2024年中级经济师《金融》新大纲抢跑100点汇总六
随着2024年中级经济师《金融》新大纲的发布，备考方向也迎来了新的转变。为了帮助考生们抢跑新大纲，我们精心汇总了100个关键点，为大家的备考之路提供明确的指引。
考点 27：金融机构体系的构成
1.存款性金融机构：是指吸收个人或机构存款，并发放贷款的金融中介机构。
(1)商业银行：吸收活期存款和创造信用货币是其最明显的特征(又被称为存款货币银行)。
(2)储蓄银行：吸收居民储蓄存款，主要进行长期投资。
(3)信用合作社：始于德国。
(4)财务公司
①美国式：依附于制造厂商，以促进商品销售为特色的非银行金融机构;
②英国式：依附于商业银行，目的是规避政府对商业银行经营范围的监管;
③我国是由企业集团建立，为集团内部成员提供金融服务。
2.投资性金融机构：(1)投资银行(2)投资基金
3.契约性金融机构
(1)以契约方式吸收持约人的资金、而后按照契约规定承担向持约人履行赔付或资金返还业务的金融机构。
(2)主体：保险公司、养老基金和退休基金。
4.开发性金融机构
(1)专门为经济开发提供长期投资或贷款的金融机构。
(2)国际性：世界银行集团。包括世界银行(对用于生产目的的投资提供)、国际开发协会(向低收入国家提供)、国际金融公司(向发展中国家的私人企业提供)、多边投资担保机构(通过向外国私人投资者提供政治风险担保)和国际投资争端解决中心(主要通过调停或仲裁的方式协助解决投资争端)。
5.政策性金融机构
(1)农业政策性金融机构(专门向农业提供中长期低息贷款;资金来源：政府拨款、发行债券、吸收特定存款和借款)
(2)进出口政策性金融机构
(3)住房政策性金融机构。资金来源：政府出资、发行债券、吸收住房储蓄存款等。
考点 28：中央银行的组织形式
1.一元式央行制度
(1)一个国家只设立一家统一的央行。
(2)一般采取总分行制。
(3)比较成熟、完善，大多数国家实行。
2.二元式央行制度
(1)一国建立中央、地方两级相对独立的机构。
(2)权力、职能相对分散、分支机构少。
(3)一般为联邦制国家采用：美、德。
3.跨国的央行制度：若干国家联合组建一家央行，如欧洲央行。
4.准央行制度
(1)一国或地区不设立具备完全职能的央行，金融管理机构、若干商业银行分别执行部分央行职能，具有权力分散、职能分解的特点。
(2)典型代表：新加坡、香港。
考点 29：中央银行的资本构成
一般由实收资本、留存利润、财政拨款等构成。
1.全部资本为国家所有：多数国家采用。
2.国家和民间股份混合所有
(1)国家拥有央行的经营管理权和决策权，私人股东一般没有经营管理权和决策权，只有分红权利，股权转让需要央行同意。
(2)典型国家：日本、墨西哥等。
3.全部资本非国家所有：美国、意大利、瑞士。
4.无资本金的资本结构：韩国
5.资本为多国共有：货币联盟
考点 30：商业银行的组织制度
1.单一银行制度
(1)又称单元银行制或独家银行制，无分支机构。
(2)优缺点分析：①防止集中垄断，但限制竞争;②降低营业成本、但限制业务创新和发展;③强化地方服务，但限制规模效益;④独立性、自主性强，但抵御风险能力差。
2.分支银行制度：各国普遍采用
(1)又称总分行制：①总行制(既监督管理又经营)、②总管理处制(不经营)。
(2)优点：规模效益高、竞争力强、易于监管。
(3)缺点：加速银行垄断与集中、管理难度大。
3.持股公司制：又称集团银行制度，由某一集团成立持股公司，由该公司控制或收购两家以上的若干银行的组织制度。这些银行在法律上仍独立。
4.连锁银行制：又称联合银行制度，指两家或更多的银行由某一人或某一集团通过购买多数股票的形式，形成联合经营的组织制度。
考点 31：商业银行的业务经营制度
1.分业经营银行制度
(1)又称专业化制度或分离银行制度，商业银行业务与证券、保险业务等相分离。
(2)优点：保护存款人利益，有利于商业银行稳健经营。
(3)缺点：不利于加强竞争，不利于通过各类金融业务互补性分散风险。
2.综合性银行制度
(1)又称全能银行制度或混业银行制度，商业银行能够向客户提供存款、贷款、证券投资、信托、租赁、保险等全方位业务。
(2)优势：加强竞争、规模效益、分散经营风险、便利客户。
(3)缺陷：银行借短用长、信用链断裂的金融危机;更大范围的行业垄断、系统性风险。
考点 32：金融监管思路
1.三种不同的监管思路
(1)机构监管是指不同类型的金融机构的所有业务由不同的监管机构按照不同的标准进行监管。
(2)功能监管是指各金融机构的不同类型的业务由不同监管机构分别监管。
(3)目标监管模式则按照金融监管的不同目标(审慎监管和市场行为监管)分别设立监管部门，对各类金融机构进行监管。
2.各种监管思路的比较
机构监管由不同监管机构对不同类型相类似的金融业务进行监管可能采取不同的标准，造成监管重复或监管真空，并可能导致监管套利的出现。
功能监管可能产生混业经营的金融机构的不同类型的业务受到不同金融机构的监管，但公司作为一个整体，还缺少监管。同时，一个金融机构通常由一个监管部门作为主要监管机构牵头，不同部门监管思路和侧重不同，造成不同的监管成本。
目标监管按照不同的监管目标对金融机构从各个角度进行监管，与功能监管类似，一个机构需要多个监管机构的监管，造成监管成本的上升和效率的下降。
考点 33：主要监管模式
1.分业监管体制
(1)主要参考机构监管思路，由多个监管机构对金融业的不同主体及业务范围分别进行监管。
(2)大多数是实行金融分业经营的国家或地区。
(3)典型代表：美国、香港。
2.统一监管体制
按照监管目标的不同，将一项或者几项监管目标赋予统一监管机构进行监管。典型的案例是澳大利亚采取的双峰式：一类负责审慎监管，防范系统性风险;一类负责业务监管。
3.超级监管体制
(1)统一监管的极端形式，央行或另外设立的监管机构承担集中统一监管职责。
(2)一般为金融业混业经营的国家采用。
(3)典型国家：英、日。
考点 34：我国的金融机构体系及其制度安排
1.村镇银行
(1)境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资。
(2)主要业务及注册资本规定：村镇银行的主要业务为支农支小;发起人或出资人中应至少有一家银行隶属金融机构;在乡镇设立的，注资不低于 100 万人民币，在县市设立的，注资不低于 300 万人民币。
2.外资商业银行
(1)外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行、外国银行代表处，前三个被称为外资银行营业性机构，最后一个指受银监会监管的银行类代表处。
(2)1979 年日本输出入银行在北京设立第一家外资银行代表处。
(3)外国银行分行吸收人民币零售门槛为 50 万元。
3.证券机构
(1)证券公司
①综合类：承销、经纪、自营
②经纪类：只能充当交易中介
(2)证券交易所：会员制事业法人。提供场所、制定规则、组织监督交易。
(3)证券登记结算公司：证券交易所的附设机构，两市均实行 T+1。
4.其他金融机构
(1)金融资产管理公司：专门收购和集中处置银行不良资产的机构。
(2)货币经纪公司
专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经济服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。上田八木货币经纪(中国)有限公司是国内开业的首家外商独资货币经纪公司。
