初级银从资格考试专业实务科目《个人贷款》考试大纲

　　【考试目的】

　　通过本科目考试，测查应试人员应用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识和业务管理、各业务品种操作流程和风险管理、个人贷款相关法律法规等，处理银行个人贷款基本业务的能力。

　　【考试内容】

　　一、个人贷款业务基础

　　(一)掌握个人贷款的性质和发展;

　　(二)掌握个人贷款产品的种类和要素。

　　二、个人贷款管理

　　(一)了解个人贷款管理原则，掌握个人贷款的流程;

　　(二)了解个人贷款营销管理;

　　(三)了解个人贷款定价的一般原则及影响因素;

　　(四)熟悉个人贷款风险管理;

　　(五)了解押品管理的基本概念及流程。

　　三、个人住房贷款

　　(一)掌握个人住房贷款的分类、特征和要素;

　　(二)掌握个人住房贷款的流程;

　　(三)熟悉个人住房贷款的风险管理;

　　(四)掌握公积金个人住房贷款的要素和操作流程。

　　四、个人消费贷款

　　(一)掌握个人汽车贷款的要素、贷款流程和风险管理;

　　(二)掌握个人教育贷款的分类、贷款流程和风险管理;

　　五、个人经营性贷款

　　(一)掌握个人经营贷款的要素、贷款流程和风险管理;

　　(二)掌握个人商用房贷款的要素、贷款流程和风险管理;

　　(三)掌握农户贷款的要素和贷款流程及两权抵押的主要内容。

　　六、信用卡业务

　　(一)了解信用卡业务基础知识。

　　七、个人征信系统

　　(一)熟悉个人征信系统的内容及主要功能;

　　(二)了解个人征信系统的发展历史和相关法律;

　　(三)掌握个人征信报告的基本内容。

　　附录：

　　一、个人贷款的相关法律

　　(一)《中华人民共和国民法典》

　　(二)《中华人民共和国商业银行法》

　　(三)《贷款通则》

　　二、个人贷款的监管政策和法规

　　(一)与个人贷款相关的政策和法规

　　(二)与个人住房贷款相关的政策和法规

　　(三)与个人汽车贷款相关的政策和法规

　　(四)与个人教育贷款相关的政策和法规

　　(五)《农户贷款管理办法》

　　(六)《商业银行信用卡业务监督管理办法》

　　(七)《征信业管理条例》

　　本考试大纲和辅导教材是2021年及以后一个时期考试命题的依据，也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于辅导教材内容。

　　如辅导教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。

　　大纲来源：中国银行协会

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